Standard vyčísluje vývoj kapitálové hodnoty pojištění a případné odkupné na konkrétním nastavení pojistné smlouvy. Jeho cílem je předcházení misselingu a nevhodného výběru produktu konkrétními informacemi o individuálním vývoji hodnoty naspořené/investované částky.
Forma a obsah modelace vývoje pojištění včetně výše odkupného (dále jen „modelace“)
- Předávaná modelace musí být zpracována na konkrétní nastavení pojistné smlouvy (nesmí být univerzální).
- Nejvyšší přípustné procento zhodnocení uváděné v modelaci (nebo jiných propagačních materiálech) je 7 %. Tento limit je platný pro všechny typy fondů, přičemž maximální zhodnocení pro konkrétní investiční nástroj je stanoveno s ohledem na rizikovost tohoto nástroje. Z modelace musí být jasně patrné, jaká konkrétní procentní výše zhodnocení byla v modelaci použita.
- Závaznou formou modelace je tabulka s vyčíslením vývoje odkupného a kapitálové hodnoty pojištění (již na konkrétní výši zhodnocení vybranou klientem), která bude doplněna grafem s uvedením dalších variant možného vývoje odkupného a kapitálové hodnoty (vždy nulová, příp. i příznivější nebo méně výnosná varianta zhodnocení). Nulovou variantu není nutné vytvářet u garantované strategie.
- V modelaci bude uveden odkaz na zdroj informací, ze kterých vycházejí hodnoty modelovaného zhodnocení finančních prostředků.
- Jako součást modelace budou uvedeny i další informace, zejména o okolnostech, které vývoj odkupného a dalších parametrů smlouvy ovlivňují (např. upozornění na riziko kolísání hodnoty – ceny jednotky s důrazem i na možnost záporného zhodnocení při kratší době trvání pojištění apod.).
Doplňující informace
- Modelace se bude zpracovávat v rámci procesu uzavírání nové pojistné smlouvy.
- Zájemce o pojištění by měl prokazatelně obdržet vývoj modelace již v rámci procesu sjednávání pojistné smlouvy. Za prokázání převzetí modelace se považuje:
- podpis pojistníka na pojistné smlouvě, která obsahuje prohlášení, že pojistník modelaci převzal / byl s ní seznámen;
- podpis pojistníka přímo na modelaci.
Pojistitel zašle modelaci pojistníkovi s pojistkou v případě, že:
- zájemce o pojištění neobdržel modelaci při sjednání pojištění;
- pojišťovna nebude mít k dispozici prokazatelné potvrzení, že zájemce o pojištění modelaci obdržel při sjednání pojištění;
- se pojistitel rozhodne modelaci zasílat klientovi vždy;
- navržený minimální rozsah informací uvedených v modelaci mohou pojišťovny dále rozšířit;
- modelace se bude zpracovávat pro všechny typy rezervotvorného pojištění.
Příklad modelace – tabulkové znázornění
Ilustrativní modelace je znázorněna na stáří klienta 30 let, době trvání pojištění 30 let, pojistném 1000 Kč/měsíc a na pojistné částce na smrt 1 mil. Kč.
| Doba trvání pojištění (roky) |
Zaplacené pojistné |
Kapitálová hodnota (výnosnost 5 %) |
Hodnota odkupného |
| 1 |
12 000 |
4 593 |
0 |
| 2 |
24 000 |
9 265 |
0 |
| 3 |
36 000 |
14 009 |
3 491 |
| 10 |
120 000 |
87 743 |
75 096 |
| 15 |
180 000 |
149 490 |
144 903 |
| …. |
|
|
|
| 30 |
360 000 |
382 838 |
369 929 |
Příklad modelace – grafické znázornění
Ilustrativní graf je znázorněn na stáří klienta 30 let, době trvání pojištění 30 let, pojistném 1000 Kč/měsíc a na pojistné částce na smrt 1 mil. Kč.
