Modelace vývoje pojistného
Standard vyčísluje vývoj kapitálové hodnoty pojištění a případné odkupné na konkrétním nastavení pojistné smlouvy. Jeho cílem je předcházení misselingu a nevhodného výběru produktu konkrétními informacemi o individuálním vývoji hodnoty naspořené/investované částky.
Forma a obsah modelace vývoje pojištění včetně výše odkupného (dále jen „modelace“)
- Předávaná modelace musí být zpracována na konkrétní nastavení pojistné smlouvy (nesmí být univerzální).
- Nejvyšší přípustné procento zhodnocení uváděné v modelaci (nebo jiných propagačních materiálech) je 7 %. Tento limit je platný pro všechny typy fondů, přičemž maximální zhodnocení pro konkrétní investiční nástroj je stanoveno s ohledem na rizikovost tohoto nástroje. Z modelace musí být jasně patrné, jaká konkrétní procentní výše zhodnocení byla v modelaci použita.
- Závaznou formou modelace je tabulka s vyčíslením vývoje odkupného a kapitálové hodnoty pojištění (již na konkrétní výši zhodnocení vybranou klientem), která bude doplněna grafem s uvedením dalších variant možného vývoje odkupného a kapitálové hodnoty (vždy nulová, příp. i příznivější nebo méně výnosná varianta zhodnocení). Nulovou variantu není nutné vytvářet u garantované strategie.
- V modelaci bude uveden odkaz na zdroj informací, ze kterých vycházejí hodnoty modelovaného zhodnocení finančních prostředků.
- Jako součást modelace budou uvedeny i další informace, zejména o okolnostech, které vývoj odkupného a dalších parametrů smlouvy ovlivňují (např. upozornění na riziko kolísání hodnoty – ceny jednotky s důrazem i na možnost záporného zhodnocení při kratší době trvání pojištění apod.).
Doplňující informace
- Modelace se bude zpracovávat v rámci procesu uzavírání nové pojistné smlouvy.
- Zájemce o pojištění by měl prokazatelně obdržet vývoj modelace již v rámci procesu sjednávání pojistné smlouvy. Za prokázání převzetí modelace se považuje:
- podpis pojistníka na pojistné smlouvě, která obsahuje prohlášení, že pojistník modelaci převzal / byl s ní seznámen;
- podpis pojistníka přímo na modelaci.
Pojistitel zašle modelaci pojistníkovi s pojistkou v případě, že:
- zájemce o pojištění neobdržel modelaci při sjednání pojištění;
- pojišťovna nebude mít k dispozici prokazatelné potvrzení, že zájemce o pojištění modelaci obdržel při sjednání pojištění;
- se pojistitel rozhodne modelaci zasílat klientovi vždy;
- navržený minimální rozsah informací uvedených v modelaci mohou pojišťovny dále rozšířit;
- modelace se bude zpracovávat pro všechny typy rezervotvorného pojištění.
Příklad modelace – tabulkové znázornění
Ilustrativní modelace je znázorněna na stáří klienta 30 let, době trvání pojištění 30 let, pojistném 1000 Kč/měsíc a na pojistné částce na smrt 1 mil. Kč.
Doba trvání pojištění (roky) | Zaplacené pojistné | Kapitálová hodnota (výnosnost 5 %) | Hodnota odkupného |
1 | 12 000 | 4 593 | 0 |
2 | 24 000 | 9 265 | 0 |
3 | 36 000 | 14 009 | 3 491 |
10 | 120 000 | 87 743 | 75 096 |
15 | 180 000 | 149 490 | 144 903 |
…. | |||
30 | 360 000 | 382 838 | 369 929 |
Příklad modelace – grafické znázornění
Ilustrativní graf je znázorněn na stáří klienta 30 let, době trvání pojištění 30 let, pojistném 1000 Kč/měsíc a na pojistné částce na smrt 1 mil. Kč.
Předsmluvní informace o produktu životního pojištění
Rekapitulace stavu pojistné smlouvy
Samoregulační standardy ČAP k uplatňování obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR)
Nástroje pojišťoven pro kontrolu externích distribučních sítí a flotilářů
Nákladovost investičního fondu
Souhrnné vyjádření informací
Sdělení klíčových informací